Моніторинг
В останній час робота регулятора із банківськими установами в значній степені покликана додати прозорості в роботі банківської системи.
Оскільки профільним для нас є обговорення питання всього що стосується заставного забезпечення за кредитними операціями, є пропозиція неупереджено розглянути прозорість такого виду як моніторинг заставного майна або перевірка наявності та стану майна, отриманого в заставу, згідно постанови НБУ № 23 від 20.01.2012 р., пункт 4.17 глави 4 розділу II із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку № 499 від 30.11.2012 р. Одразу помітимо що даний пункт є обов’язковим до виконання.
Отже, з моменту набуття чинності даної постанови НБУ в 2012 році ще навіть далеко не всі банки розуміли що вони хочуть бачити як наслідок проведення моніторингу, то що говорити про таких учасників ринку як оціночні компанії? Проте, за чотири роки роботи в галузі здійснення моніторингу заставного майна оціночними та іншими компаніями був напрацьований значний досвід в цьому напрямку. Був акумульований досвід сюрвеєрських компаній, відділів ризк менеджменту банківських установ, відпрацьований досвід при огляді заставного майна, здійснені інші розробки. В результаті ми можемо сміло сказати - нам є що запропонувати банкам, при цьому гарантуючи що ця послуга буде 100% об’єктивна, вчасна та якісна. Ми знаємо як групувати бази майна, яких спеціалістів відряджати на перевірку і на що при перевірці звернути увагу.
Чому ж тоді банківські установи, м’яко кажучи, не поспішають користуватися такою послугою? Не всі банки здійснюють перевірку заставного майна! Знову згадаємо що перевірка заставного майна є обов’язковою!
З досвіду роботи скажу що причин звучить багато і різних. Від просто «дорого» до «ми все зробимо своїми силами».
На просту причину «дорого» є проста відповідь – не дорого. Досвід співпраці показує, що при правильній організації процесу, залучення на аутсорсинг компанії з моніторингу заставного майна економить видатки банку мінімум на-45-50%. Запевняю - це при найскромніших оцінках. Приведу приклад: з 2012 року наша компанія проводить моніторинг заставного майна одного з банків з іноземним капіталом. Кількість об’єктів застави вимірюється в тисячах. У зв’язку з кризовими явищами в середині 2015 року банк припинив роботу в даному напрямку мотивуючи не готовністю фінансувати ці послуги. Проте вже за 7 місяців робота з нами була відновлена, оскільки персонал що залишився після скорочення справитись ні кількісно ні якісно із цим завданням не зміг. Банк просто на якомусь етапі заплутався в роботі із своєю заставою. Співпраця комфортно триває досі.
Звідси перейдемо до моніторингу власними зусиллями банку. Не секрет що в банківському секторі масово скорочують персонал. Відповідно групуючи обов’язки спеціалістів моніторингом заставного майна часто займаються люди, які до заставного майна не мають жодного відношення. Звичайно в більшості своїй моніторингом займаються працівники й відділу ризик менеджменту, служби безпеки, відділів по роботі з проблемною заборгованістю, тощо. Але чи можна назвати такий моніторинг якісним? Чи може працівник банку, до прикладу, вчасно виявити розукомплектування технологічної лінії, виявити відчуження частини земельної ділянки, виявити перепланування чи добудову і вчасно попередити про це відповідного працівника – питання? Можна назвати такий моніторинг ефективним чи зручним?
Будемо відвертими - банківській установі або не зручно моніторити заставне майно за допомогою аутсорсингових послуг, або зручно моніторити заставне майно власними силами так, як потрібно. В обох випадках все наштовхується на припущення що прозорості в даному процесі мало. А значить і розуміння якості і кількості заставного забезпечення відверто немає. З якою метою це робиться і до чого воно призводить – всі добре знають із кризи 2008 року і тої, що відбувається в нас на очах. Тому в якісному моніторингу зацікавлені усі, так показує час.
Також вкотре згадаю по умову обов’язковості. Тут напевно потрібно чесно визнати що в ринкових умовах суб’єкти ніколи не вважатимуть обов’язковою умову можна не виконувати.
Товарницький Андрій Миронович